Министерският съвет одобри проект на нов Закон за потребителския кредит, който има за цел да повиши защитата на потребителите, да ограничи нелоялните практики и да намали риска от свръхзадлъжнялост.

Законопроектът въвежда в българското законодателство изискванията на Директива (ЕС) 2023/2225 относно договорите за потребителски кредити и актуализира съществуващата регулаторна рамка.

В обхвата влизат кредити до 100 000 евро

Една от съществените промени е разширяването на приложното поле на закона.

Предвижда се той да обхваща потребителски кредити до 100 000 евро, включително такива, предоставяни изцяло онлайн.

В обхвата ще попаднат още определени овърдрафти, които трябва да бъдат погасени в рамките на един месец, както и някои краткосрочни и безлихвени форми на финансиране.

Сред тях са и все по-разпространените продукти от типа „купи сега, плати по-късно“.

По-ясна информация преди подписване на договора

Проектът предвижда по-високи изисквания към информацията, която кредиторите и кредитните посредници трябва да предоставят на клиентите.

Ще бъде разширено съдържанието на преддоговорната информация, както и на данните, които трябва да присъстват в самия договор за кредит.

Целта е потребителите да могат по-лесно да сравняват различни предложения и да получават по-ясна представа за цената, условията и рисковете на финансирането преди поемането на задължение.

По-строги ограничения за рекламата на кредити

Законопроектът предвижда и нови правила за рекламните и търговските съобщения.

Те трябва да бъдат ясни, разбираеми и неподвеждащи, като се въвеждат допълнителни изисквания към начина, по който се представят кредитните продукти.

Забранява се предоставянето на непоискани кредити, включително изпращането на предварително одобрени кредитни карти без заявка от клиента.

Няма да се допуска и едностранно увеличение на разходния лимит по овърдрафт или кредитна карта без предварително искане и изрично съгласие от потребителя.

Край на предварително отметнатите полета за допълнителни услуги

Предвижда се забрана и върху използването на предварително отметнати полета или други форми на мълчаливо съгласие, чрез които към кредита могат да бъдат добавяни допълнителни платени услуги.

Това означава, че потребителят ще трябва изрично да заявява желанието си за включването им.

Нов режим за регистрация на кредитори и посредници

Със законопроекта се въвежда изискване за разрешение и регистрация на кредитните посредници при потребителското кредитиране.

Подобно изискване ще важи и за кредитори, предоставящи потребителски кредити, които до момента не попадат под такъв регистрационен режим.

Комисията за защита на потребителите ще поддържа отделни регистри на кредиторите и кредитните посредници.

Предвижда се КЗП да има и консултативна роля за потребители, които изпитват затруднения при изпълнението на финансовите си задължения.

Значение и за пазара на жилища и ремонти

Макар законопроектът да е насочен към потребителското, а не към ипотечното кредитиране, промените могат да имат отражение и върху пазара на жилищата и ремонтите.

Потребителските заеми често се използват за ремонт, обзавеждане, енергийно обновяване и довършителни дейности, поради което по-ясните правила при кредитирането са важни и за домакинствата, които планират инвестиции в своите имоти.

На този етап текстовете представляват законопроект, одобрен от Министерския съвет, и предстои да преминат през законодателната процедура.